- Бесплатный шаг за шагом план по возврату средств через процедуру чарджбэк.
- План по возврату денег от брокера-мошенника:
- Шаги по возврату денег:
- Документируйте переписку и переговоры: Не попадайтесь на уловки мошенников
- Сохраните доказательства блокировки аккаунта и контракта с брокером
- Возврат средств через чарджбэк: История успешного возврата средств
- Запросите выписку и квитанции из банка для подтверждения:
- Документирование в электронном виде: Сфотографируйте бумажные документы
- Подача документов в банк: Выберите удобный способ
- Идентификация банка-эквайера для восстановления платежей
- Обращение в банк-эквайер: Запросите возврат по операциям
- Оформление заявления о спорной операции в банке-эмитенте
- История владельца карты МИР в Сбербанке с MaxiMarkets: Возврат средств
- Подача заявления в банк-эмитент: Шаги по возврату
- Контроль за ходом рассмотрения
- Отказ банка: Стратегия действий
- Жалоба на сотрудников отделения
- Обратитесь на Банки.ру
- Жалоба в Центробанк
- Обращение в АРБ: Решение досудебных споров
- Жалоба в Роспотребнадзор: Права Потребителей
- Повторные заявления и претензии
- Напористость в достижении результата
Бесплатный шаг за шагом план по возврату средств через процедуру чарджбэк.
Если ваш брокер не выводит ваши средства и ваши запросы на рассмотрение остаются без ответа, несмотря на предоставление всех требуемых документов, включая паспорт, удостоверение личности, платежные квитанции ЖКХ и селфи в различных форматах, это может свидетельствовать о мошенничестве.
Вы имеете возможность вернуть отправленные брокеру деньги через международные платежные системы VISA и Mastercard (или национальную систему МИР). Для этого следует обратиться в свой банк и инициировать процедуру возврата платежей, известную как чарджбэк.
Прежде чем начать процесс, удостоверьтесь, что чарджбэк доступен в вашем случае. Согласно рекомендациям Visa Merchants и Mastercard, процедура чарджбэк применима для платежей по картам VISA, Mastercard, Maestro, МИР, совершенных не ранее, чем за 18 месяцев (540 дней) до подачи заявления в банк.
Необходимо отметить, что переводы через онлайн-кабинеты банков, системы быстрых платежей, электронные кошельки или криптовалюты не подлежат возврату по чарджбэку.
Подготовьтесь к процессу, настроив аудиозапись на телефоне и компьютере, чтобы документировать все ваши разговоры с представителями брокера. Записи могут служить важным доказательством при обращении к российскому регулятору финансового рынка.
Также рекомендуется сделать скриншоты баланса, платежей и заявок на вывод, чтобы сохранить доказательства своих действий в личном кабинете. Эти данные могут стать вескими аргументами при взаимодействии с банком, который, возможно, считает, что брокер предоставляет реальный доступ к финансовым услугам.
План по возврату денег от брокера-мошенника:
Избавьтесь от AnyDesk (TeamViewer): Обеспечьте Безопасность Ваших Счетов
Если вы когда-то слушали советы аналитиков и установили программу для удаленного управления, то рекомендуется удалить ее со всех ваших устройств — компьютера, планшета и телефона. Это позволит вам обезопасить свои счета и сохранить ценные доказательства. Существуют случаи, когда мошенники удаляли переписку на компьютерах своих жертв.
Шаги по возврату денег:
- Подайте претензию брокеру: Укажите свои регистрационные данные, дату заключения договора, даты и суммы платежей. Заявите, что вы не получили обещанные услуги и требуете расторжения договора и возврата денег. Если ваш аккаунт уже заблокирован, используйте это в качестве основного аргумента. Отправьте письмо на контактную электронную почту, обычно адрес техподдержки, и сохраните скриншот отправки письма из папки «Исходящие» вашего почтового ящика.
- Отправьте уведомление о расторжении договора брокеру: После отправки претензии подождите 10 дней (две рабочие недели). Вероятно, не поступит никакого ответа. Теперь можно отправить уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. В этом документе сослаться на претензию, оставленную брокером без ответа, и уведомить компанию о вашем отказе от дальнейшего сотрудничества с требованием возврата платежей в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, часть 1, параграф 2.
Документируйте переписку и переговоры: Не попадайтесь на уловки мошенников
При осознании того, что клиент начинает осознавать обман, на сцену выходят как знакомые, так и незнакомые аналитики. Мошенники будут представляться сотрудниками службы безопасности, финансового отдела брокера, представителями европейских банков, регуляторов, Интерпола, арбитражных комиссий. Им предстоит уговаривать, осуждать, угрожать и, конечно же, вымогать новые платежи. Важно фиксировать все переговоры и ни в коем случае не соглашаться ни на что. Никаких переводов, ни под каким предлогом! Сохраняйте скриншоты и аудиозаписи.
Сохраните доказательства блокировки аккаунта и контракта с брокером
В случае блокировки аккаунта не волнуйтесь: цифры на платформе не связаны с деньгами на банковском счету брокера. Обязательно сделайте скриншот страницы авторизации с уведомлением о блокировке аккаунта.
Договор является важным подтверждением для вашего банка. Но, учитывая, что брокеры редко предоставляют его на подписание, любое письменное обязательство о предоставлении услуг также подойдет. При необходимости можно использовать скриншоты клиентского соглашения с сайта.
Возврат средств через чарджбэк: История успешного возврата средств
Владелец карты MasterCard в банках Открытие, ВТБ и Тинькофф, поддавшись рекламе оффшорного брокера Strade24, перевел 369 921 рубль. После осознания, что вывод средств невозможен, он решил сделать чарджбэк самостоятельно. Подав заявления в банки, ему удалось вернуть свои деньги.
Запросите выписку и квитанции из банка для подтверждения:
Претензионному отделу банка необходимы доказательства ваших платежей брокеру. Хотя это может показаться странным, поскольку банк обычно ведет учет всех операций, клиенту следует предоставить доказательства. Выписки и квитанции об оплате (или справки об операциях) являются необходимыми документами. Удобнее всего получить их в личном кабинете онлайн-банка. Возможно, потребуется и заверенные банком распечатки, на случай подачи заявления в отделении.
Документирование в электронном виде: Сфотографируйте бумажные документы
Чтобы обеспечить электронную версию документов, которых изначально не было в цифровом формате, необходимо осуществить перевод в цифровую форму. Это включает в себя чеки банкомата, договора и квитанции. Рекомендуется использовать разумное разрешение фотографий, так как для доказательств часто достаточно размера не более 1 мегабайта, и многие онлайн-платформы банков ограничивают размеры передаваемых файлов.
Подача документов в банк: Выберите удобный способ
Не все банки предоставляют удобные способы подачи заявлений об опротестовании через свои веб-сайты. В настоящее время доступны услуги на сайте Альфа-банка, а также форма обращения в службу поддержки пользователей. Тинькофф предоставляет пользователям возможность отправки обращений через чат в мобильном или интернет-банке. Не забудьте записать телефоны и адреса электронной почты, по которым можно уточнить текущий статус.
Идентификация банка-эквайера для восстановления платежей
Для выяснения, куда ушли платежи, отправьте запрос в свой банк и попросите предоставить дополнительные сведения по вашим переводам брокеру:
- Название банка-эквайера;
- Идентификационные номера транзакций ARN (Acquirer’s Reference Number);
- Коды категорий бизнеса получателя платежа МСС (Merchant Category Code).
Эти данные помогут вам определить, кому и когда были переведены деньги и на основании каких документов.
Обращение в банк-эквайер: Запросите возврат по операциям
Указав номер карты, с которой осуществлялись переводы, перечислите все платежи с необходимыми данными:
- Интервал дат платежа;
- Название банка-эквайера;
- ARN (Acquirer’s Reference Number);
- Сумма в рублях;
- Сумма в валюте.
Сообщите, что вы подавали заявки на вывод, но брокер не выполнил перевод. Укажите, что предпринимали попытки урегулировать ситуацию, но компания отказывается выплатить средства. Подчеркните, что у вас есть подозрения на мошенническую деятельность и обратите внимание на код MCC. Если код не соответствует 6211, упомяните об этом, указав все выявленные нарушения. Запросите возврат по указанным операциям.
Оформление заявления о спорной операции в банке-эмитенте
Составление заявления о спорной операции является ключевым этапом в процедуре чарджбэк. Этот документ, поданный от лица держателя карты, детально описывает следующие аспекты:
- Сведения о брокере, с которым был заключен договор;
- Переведенные держателем карты суммы на счет брокера и соответствующие даты;
- Факты, свидетельствующие о том, что обещанные услуги не были предоставлены компанией;
- Предпринятые владельцем карты попытки договориться с брокером;
- Просьба к банку-эмитенту, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и передать его в банк-эквайер;
- Просьба к банку-эквайеру, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и инициировать процедуру чарджбэк.
Если ваш банк предоставляет типовые формы заявлений по оспариванию платежей, рекомендуется их также заполнить. Эти формы обычно доступны через расширенный поиск на сайте банка.
История владельца карты МИР в Сбербанке с MaxiMarkets: Возврат средств
Владелец карты МИР в Сбербанке решил сотрудничать с брокером MaxiMarkets, не обладающим лицензией. Он перевел 148 273 рубля. Когда аналитики требовали доплатить комиссию вместо вывода денег, он начал искать способы вернуть деньги, переведенные мошенникам. Изучив публикации и рекомендации, владелец сумел успешно вернуть свои средства.
Подача заявления в банк-эмитент: Шаги по возврату
Соберите все файлы с доказательствами в одну папку и заархивируйте ее. Затем представьте заявление в банк через специальную форму на их веб-сайте или по электронной почте. Например, форма на сайте Сбербанка представлена в следующем виде.
Контроль за ходом рассмотрения
Отслеживайте ход рассмотрения вашего заявления в банке-эмитенте, который располагает 45 днями для анализа вашего дела. Рекомендуется проверять статус не чаще одного раза в неделю, но и не реже одного раза за 14 дней. Используйте доступные сервисы на сайте банка либо обращайтесь через электронную почту или телефон, если предоставленный сервис отсутствует.
Отказ банка: Стратегия действий
Получив отказ от банка, не удивляйтесь, так как чарджбэк для банков является дополнительной и неоплачиваемой работой. Эквайеры также сталкиваются с потерей средств на комиссиях, а также с возможными штрафами от платежных систем. Необходимо воспринимать отказ как часть бюрократического процесса и подавать заявление повторно, прилагая дополнительные доказательства.
Жалоба на сотрудников отделения
При подаче документов на чарджбэк в отделении банка, возможны случаи некомпетентности и недоброжелательности сотрудников. Запишите имена сотрудников, составьте письменную жалобу и представьте ее руководителю отделения. В случае отсутствия реакции, отправьте жалобу на руководителя в головной офис через формы, электронную почту или Почту России.
Обратитесь на Банки.ру
Кредитные учреждения тщательно следят за обратной связью в интернете, особенно на платформе Банки.ру. Добавьте свой отзыв в раздел «Народный рейтинг банков» и задайте вопрос в разделе «Вопрос-ответ». Ваш отзыв может стать стимулом для активности банковских служащих.
Жалоба в Центробанк
Центробанк России тщательно следит за соблюдением законов и прав клиентов кредитными учреждениями. В случае отказа от банка, направьте жалобу в Центробанк, описывая проблему и прикладывая файл с жалобой. Отправьте текст жалобы по почте по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.
Обращение в АРБ: Решение досудебных споров
Подайте жалобу в Ассоциацию Российских Банков (АРБ), некоммерческое объединение банковского сообщества, которое действует как посредник в досудебных спорах между банками и потребителями. АРБ принимает обращения через раздел «Обращение в банк», где ваш запрос будет опубликован и постарается найти компромиссное решение.
Жалоба в Роспотребнадзор: Права Потребителей
Владелец карты имеет право жаловаться на некачественное обслуживание в банке, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей» (статьи 12 и 14). Заполните жалобу на сайте Роспотребнадзора в разделе «Прием обращений граждан», подраздел «Не требуется авторизация в ЕСИА».
Повторные заявления и претензии
Если банк-эмитент отклонил ваше заявление, не поддавайтесь. Пишите претензии и требуйте от банка соблюдения правил платежных систем и выполнения закона. Пересылайте заявление снова, прикладывая дополнительные доказательства. Добейтесь принятия заявления и передачи его в банк-эквайер.
Напористость в достижении результата
Банки-эквайеры также могут отказывать. Если получен отказ от банка, отправьте заявление снова, напишите жалобы регуляторам, федеральным ведомствам, развернутую информацию в СМИ и интернете, и поднимите вопрос в суде. Не робейте – вы в своем праве.
Иногда возврат происходил после нескольких заявлений. Бюрократическая машина может быть сложной, но ваша цель – неуклонно двигаться вперед. Не забывайте, что после 540 дней с момента транзакции истекают сроки для чарджбэк, поэтому действуйте оперативно.
Удачи в вашем возврате! Это ваша самостоятельная стратегия, где вы контролируете весь процесс, избегая дополнительных расходов на посредников.
*Внимание* в конце опроса кнопка "показать результаты" нужно нажать два раза для заявки - иногда бывает глюк, мы чиним!
